保険の種類と特約　自動車保険

自家用自動車総合保険（ＳＡＰ）
 Special Automobile Policy

自動車総合保険(ＰＡＰ)
 Package Automobile Policy

一般自動車保険（ＢＡＰ）
 Basic Automobile Policy

各社独自の自動車保険

　かつてはSAP、PAP、BAPといった名称が一般的でした。しかし近年はどの保険会社の自動車保険それぞれ独自の保険商品名となってきておりSAP、PAP、BAPなどの名称を使う保険会社はわずかになってきています。新しいタイプの商品は、基本補償項目に自分の欲しい補償を組み合わせるようなスタイルです。

　「車両保険」の有無にかかわらず、SAP契約が可能になってきています。かつてはSAPでなくては示談交渉サービスなしが原則だ、示談交渉サービスを受けるためのSAPで、SAPだから車両保険つきだったのですが、車両保険なしでも示談交渉サービスが可能となってきています。そしてSAPの名前にかかわらず示談交渉がつく保険会社もあるようです。

　そして保険会社各社ではSAPをさらに進化させて独自料率・独自約款の自動車保険となってきています。

　保険金の支払い限度額については、とくに対人、対物賠償については「無制限」で加入しておくのが安心です。裁判での賠償事例では1億円を超えるものも多くなっています。賠償額を2倍にしても保険料は1.何倍しか増えません。

　ぜひとも比較して確認してください。わずかな負担増を惜しん一生大きな負担を負うことがないように。なお対物賠償保険については免責(自己負担限度額)を大きくして保険料を安くすることもできます。つまり、小さな金額なら自分で負担して大きな金額なら保険会社に負担してもらうのです。

(1)一般の車両保険

接触、衝突、転覆、墜落、火災、水災、盗難などをカバーする最も補償範囲の広い保険

(2)エコノミー車両（車対車）＋限定Ａ特約

一般の車両保険から、運転ミスによる自損事故や当て逃げ、自転車との接触、衝突などによる補償を除いた保険。具体的には車対車の事故及び盗難。

　エコノミーにすると車両保険部分の保険料は半分以下になることが多いようです。保険料全体に占める車両保険の保険料の割合は大きいですから、この差はかなりのものになります。常に100％安全運転の方や運転に自身ありの方ならエコノミーも選択肢になるでしょう。逆に新米ドライバーや運転に自信がなければ一般の車両保険です。

　また「事故で乗れなくなればもういいや」といった乗りつぶし直前なら車両保険は不要にもなります。新車やローンが残っていれば一般の車両保険でしょう。

　なお「限定Ａ特約」とは盗難による車両損害をも補償する特約。ＡはAccident。「限定Ａ特約」がない単なるエコノミー(車対車)だとその事故だけが対象です。

　この車両保険をエコノミーにするかどうかで保険料は大きく変わります。

人身傷害補償保険がつく場合もあります。これは被保険者(自分)が自動車事故でけがをしたり死亡したりしたときに、被保険者の過失分も含めて全損害について保険金が支払われる保険です。

車両両保険車対車免ゼロ特約

等級プロテクト特約

ファミリーバイク特約

車両等級プロテクト特約

身の回り品担保特約

弁護士費用担保特約

代車費用担保特約

家族限定特約

臨時運転者特約

他車運転危険担保特約

車両新価保険特約

等々

　特約で保険料は高くなるばかりでなく、安くなることもあります。うまく使えば保険料はやすくなります。運転者を家族に限定にすれば家族限定割引です。この家族限定割引は特約のひとつです。エアバッグやＡＢＳなどの安全装備があれば安くなるというのも特約です

　これら自分自身の条件にあわせて取捨選択しましょう。「安ければいい」というものではありません。必要な補償にはちゃんとお金を払わないといけません。